รู้จักกองทุนรวม
และแบบไหนเหมาะกับใคร
กองทุนรวม เป็นอีกหนึ่งรูปแบบการลงทุนที่ได้รับความนิยมจากนักธุรกิจและบุคคลทั่วไป
ที่ต้องการจะให้เงินงอกเงย และสร้างอนาคตให้กับตนเองได้ โดยมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) คอยดูแลพร้อมกับดำเนินตามนโยบายที่วางแผนไว้ให้สำเร็จตามเป้า
แต่กองทุนในปัจจุบันก็มีอยู่หลายประเภทด้วยกัน ซึ่งหากไม่ศึกษาให้ดีก็อาจส่งผลให้ผลตอบแทนไม่เป็นไปตามเป้าหมายได้ โดยวันนี้เราก็ได้นำรูปแบบของกองทุนรวมทั้ง 8 แบบมานำเสนอให้แก่ผู้อ่านได้นำไปประกอบการตัดสินใจให้เหมาะสมกับตนเอง โดยจะแบ่งออกเป็น 3 ระดับได้แก่ ระดับผู้เริ่มต้น ระดับผู้มีประสบการณ์ และระดับผู้เชี่ยวชาญ มาให้ชมกันค่ะ
กองทุนรวมสำหรับ ผู้เริ่มต้น (ความเสี่ยงต่ำ - ค่อนข้างต่ำ)
กองทุนรวม ตลาดเงินในประเทศ
เป็นกองทุนที่คนไทยเข้าถึงได้ง่ายที่สุด โดยสนับสนุนการลงทุน เงินฝาก ตั๋วเงิน และตราสารหนี้ซึ่งมีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี เป็นกองทุนที่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนในตลาดทุนน้อย จึงเหมาะกับมือใหม่เริ่มลงทุน
กองทุนรวม ตลาดเงินต่างประเทศ
ลงทุนใน เงินฝาก ตั๋วเงิน และตราสารหนี้ มีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี เหมือนกัน แต่จะเป็นการลงทุนของต่างประเทศ ซึ่งจะมีความเสี่ยงเพิ่มเข้ามาอีกเล็กน้อยในด้านอัตราการแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่มีความซับซ้อนขึ้น แต่อย่างไรก็ตามกองทุนในกลุ่มนี้ก็มักจะมีการป้องกันความเสี่ยงในอัตราแลกเปลี่ยนเตรียมไว้อยู่แล้ว
กองทุนรวมตราสารหนี้
คือกองทุนที่ลงทุนในด้านตราสารหนี้ในส่วนของภาครัฐและเอกชน ซึ่งจุดเด่นคือ มีรูปแบบการลงทุนที่รองรับทั้ง ตราสารหนี้ระยะยาว (เฉลี่ยมากกว่า 1 ปี) และ ตราสารหนี้ระยะสั้น (เฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี) จึงมีความยืดหยุ่น รวมถึงช่วยกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนได้ด้วย
กองทุนรวม พันธบัตรรัฐบาล
เป็นกองทุนในตราสารหนี้ที่เน้นเฉพาะส่วนของรัฐบาล เช่น พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ หรือ พันธบัตรรัฐบาล โดยส่วนมากจะมีอายุเฉลี่ยมากกว่า 1 ปี ซึ่งปัจจุบันถือเป็นกองทุนที่เริ่มไม่ได้รับความนิยมแล้ว เนื่องจากผู้คนต่างให้ความสนใจในการลงทุนกับตราสารหนี้ภาคเอกชนด้วย
กองทุนรวมสำหรับ ผู้มีประสบการณ์ (ความเสี่ยงปานกลาง - ค่อนข้างสูง)
กองทุนรวมผสม
คือกองทุนที่ได้รับการขยายขอบเขตให้สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลายชนิดมากยิ่งขึ้น เช่น ตราสารหนี้ เงินฝาก หรือ หุ้น เป็นต้น โดยกองทุนนี้จะมีจุดเด่นตรงที่ การลงทุนในพอร์ตกองทุนรวมจะขึ้นอยู่กับ นโยบายการลงทุน ที่มีอิสระค่อนข้างสูงและมีความเฉพาะตัว เนื่องจากในแต่ละกองทุนจะมีการปรับสัดส่วนระหว่างตราสารหนี้และหุ้นได้แบบอิสระ ดังนั้นผู้สนใจจึงควรมีการศึกษานโยบายและข้อกำหนดของแต่ละกองทุนให้ดี รวมถึงความพร้อมในการรับมือกับความผันผวนของตลาด
กองทุนสำหรับ ผู้เชี่ยวชาญ (ความเสี่ยงสูง)
กองทุนรวมทางเลือก
คือกองทุนที่ได้รับการกล่าวถึงความเสี่ยงซึ่งเป็นอันตรายกับผู้ที่ยังมีความรู้ไม่มากพอ เนื่องจากเป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ นอกจากสินทรัพย์พื้นฐานได้ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ หรือ น้ำมัน เป็นต้น ซึ่งส่วนใหญ่มักจะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง แต่ก็เหมาะกับผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวมเช่นกัน แต่ก็ต้องแลกมากับความเสี่ยงสูง รวมถึงผู้สนใจก็ต้องมีประสบการณ์และความรู้อย่างรอบด้านด้วย
กองทุนรวมตราสารทุน หรือ กองทุนรวมหุ้น
นับเป็นกองทุนที่ผู้คนให้ความสนใจกันเยอะ เพราะเป็นกองทุนที่เน้นในเรื่องของหุ้น ทั้งในและต่างประเทศ ซึ่งกองทุนดัง ๆ ก็ได้แก่ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) อีกทั้งยังสามารถปรับสัดส่วนการลงทุนในหุ้นได้ถึง 100% เรียกได้เป็นกองทุนขวัญใจนักเล่นหุ้นเลยก็ว่าได้ แต่เพราะลงทุนได้สูง นั่นก็ทำให้ความเสี่ยงยิ่งสูงตามขึ้นไปด้วย
กองทุนรวมตามหมวดอุตสาหกรรม
เป็นกองทุนที่เน้นในเรื่องการลงทุนหุ้นเหมือนกัน แต่จะต่างไปตรงที่เป็นหุ้นเฉพาะเจาะจงสำหรับวงการอุตสาหกรรม นั่นจึงทำให้เกิดการลงทุนแบบกระจุกตัว และมีความเสี่ยงยกระดับเพิ่มขึ้นไปอีกขั้น ซึ่งการจะลงทุนในกลุ่มนี้จำเป็นจะต้องมีความรู้ในเรื่องอุตสาหกรรม รวมถึงพร้อมรับความเสี่ยงที่มีมูลค่าสูงได้
นอกจากความยากง่าย และระดับความเสี่ยงแล้ว ระยะเวลาการลงทุนก็เป็นอีกสิ่งสำคัญที่นักลงทุนควรเลือกให้เหมาะสมกับตนเอง ว่ามีความพร้อมแบบระยะสั้นหรือระยะยาวด้วยค่ะ
