ทำไมถึงควรทำ
ประกันบำนาญ
เมื่อแก่ตัวไปร่างกายก็เริ่มเสื่อมสภาพ การทำงานต่าง ๆ ก็ทำไม่ได้เทียบเท่ากับตอนอายุยังน้อย จึงทำให้หลายคนกังวลกับค่าใช้จ่ายในชีวิตหลังวัยเกษียณ ซึ่งหากคุณไม่ได้เป็นข้าราชการ ที่จะได้รับเงินบำนาญหลังเกษียณ การซื้อประกันบำนาญก็สามารถให้ตอบแทน
ในรูปแบบเดียวกันค่ะ
ประกันบำนาญคืออะไร ?
ประกันบำนาญ คือ การทำประกันชนิดหนึ่งซึ่งจะคล้ายกับการทำประกันแบบสะสมทรัพย์
เพราะผู้สมัครจำเป็นจะต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันตามที่ตกลงกันในสัญญาจนกว่าจะครบอายุเงื่อนไข โดยเมื่อถึงกำหนดการคืนเงินก็จะมาในรูปแบบของบำนาญ ที่จะจ่ายให้ทุก ๆ ปี ส่วนใหญ่แล้วระบบการจ่ายเงินคืนจะทำต่อเนื่องไปจนกว่าจะถึงช่วงบั้นปลายของชีวิต อย่างเช่น จ่ายถึงอายุ 85 หรือ 90 ปีเป็นต้น
ประโยชน์ของการทำประกันบำนาญ
บริหารจัดการได้ง่ายกว่าเงินก้อน
เงินหลังเกษียณในลักษณะของบำเหน็จ หรือเงินก้อนจะเป็นเงินที่ค่อนข้างท้าทายต่อความสามารถของผู้ประกัน เนื่องจากจำเป็นต้องมีทักษะการบริหารเงินที่ดีพอสมควร ไม่เช่นนั้นเงินก้อนที่ได้มากจะสร้างประโยชน์ไม่ได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ และอาจหมดไปได้ง่ายหากไม่มีวินัยด้านการจัดการเงิน ซึ่งเงินบำนาญจะมีความยืดหยุ่น และสามารถปรับปรุงแผนได้ตามสถานการณ์ จากการที่ได้รับเงินอย่างต่อเนื่องเป็นประจำทุกปี
การันตีว่ามีเงินใช้จนแก่เฒ่า
อย่างที่กล่าวไปว่าเงินแบบบำเหน็จ หากบริหารไม่ดีมันก็อาจสูญหายได้ในพริบตา และเมื่อความล้มเหลวนี้เกิดขึ้นนั่นก็หมายความว่า ในชีวิตวัยเกษียณของคุณหลังจากนี้จะไม่มีเงินมาคอยจุนเจืออีกแล้ว มันจึงกลายเป็นข้อดีของเงินบำนาญที่ถึงแม้จะได้น้อยกว่า แต่คุณก็จะมีใช้ตลอดชีพโดยไม่ต้องทำงานเพิ่มเติม
ได้รับความคุ้มครองหากเสียชีวิต
ผู้เอาประกันสามารถกรอกรายละเอียดของผู้ที่จะเข้ามารับผลประโยชน์ ในกรณีที่ตนเองเกิดเสียชีวิตก่อนวัยอันควร ซึ่งจะเป็นผลดีต่อคนรุ่นหลัง และเพื่อไม่ให้ประกันที่ทำมานั้นสูญเปล่านั่นเองค่ะ
ลดหย่อนภาษีได้
กฎหมายได้มีการระบุเงื่อนไขของผู้ที่ชำระเบี้ยประกันบำนาญ ให้สามารถนำมาใช้สิทธิ์เพื่อลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งนับเป็นการช่วยเหลือเพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายของผู้ประกันตนให้มีเงินเหลือทำประโยชน์อื่น ๆ ได้
สิ่งที่น่ากังวลเกี่ยวกับประกันเงินบำนาญ
ประกันเงินบำนาญเป็นที่ทราบกันดีว่ามีผลตอบแทนที่ไม่สูงนัก เพราะเป็นรูปแบบการจ่ายแบบรายปีในลักษณะพอกินพอใช้ จึงไม่เหมาะกับผู้ที่ตั้งความหวังว่าจะนำมาใช้คุ้มครองภาระทางการเงินได้
ที่สำคัญคืออัตราเงินเฟ้อที่จะมีผลกระทบโดยตรงกับเงินบำนาญที่มีผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ โดยเฉลี่ยอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2 – 3% ทำให้เงินบำนาญสูญเสียมูลค่าไปทีละเล็กทีละน้อย
สุดท้ายแล้วประกันบำนาญเหมาะกับใคร ?
เหมาะกับผู้ที่ไม่ได้วางแผนการใช้เงินในชีวิตหลังเกษียณมาก หรืออาจมีช่องทางรายได้จากทางอื่นอยู่แล้วแต่ต้องการหลักประกันความมั่นคงเพิ่มเติม รวมถึงผู้ที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงมากได้ และต้องการสิทธิประโยชน์ด้านการลดหย่อนภาษีไปใช้นั่นเองค่ะ
หากคุณไม่มีความมั่นใจว่าจะสามารถเก็บเงินเกษียณไว้ได้เอง การทำประกันบำนาญก็เป็นอีกทางเลือกที่เหมาะสมเพื่อรับประกันความมั่นคงว่าจะมีเงินใช้เมื่อแก่ชรา หรือหากคุณเป็นคนมีเงินอยู่แล้วการเสริมความมั่นคงด้วยประกันนี้ก็ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจไม่น้อยเลยค่ะ
